L’acronimo BNPL, che significa “Buy Now Pay Later” (ovvero “Compra ora, Paga dopo“), è una tendenza in rapida crescita nel mondo dei pagamenti online. Questa formula innovativa sta guadagnando sempre più terreno, soprattutto tra le nuove generazioni come i Millennials e la Generazione X. Ma cosa ha reso così popolare il BNPL in Italia?
Buy Now Pay Later: crescita esplosiva in Italia
Secondo un’analisi recente condotta da CRIF Market Outlook, l’adozione del BNPL in Italia è cresciuta del 47% nel 2022. Questo dato rappresenta un incremento notevole rispetto all’aumento del 35% registrato nel 2021. Confrontato con la crescita del tradizionale credito al consumo, che si è attestata al +13% nel 2021 e +5% nel 2022, è evidente l’entusiasmo crescente per questa nuova modalità di pagamento.
Per dovere di cronaca, va citata anche un’altra indagine che si focalizza su quanto l’Italia sia indietro rispetto all’Europa in merito all’adozione del BNPL.
Come funziona il Buy Now Pay Later
Il BNPL permette ai consumatori di acquistare beni o servizi e posticipare il pagamento attraverso rate mensili. La chiave del suo successo risiede nella sua semplicità e convenienza: il consumatore non paga commissioni o interessi. Aziende come Klarna e Scalapay sono esempi leader nel mercato del BNPL, largamente adottate da numerosi siti di e-commerce.
Vantaggi e sfide del BNPL
Il principale vantaggio del BNPL è l’assenza di interessi e commissioni, particolarmente attraente in un contesto di tassi d’interesse elevati. Tuttavia, non tutto è rose e fiori: la maggior parte dei servizi BNPL limita il numero di rate a 3 o 4, sebbene esistano eccezioni come Amazon, che offre una rateizzazione a 12 tranches. Per importi significativi, le rate possono diventare consistenti. In caso di ritardi nel pagamento, i consumatori possono incorrere in penali e commissioni.
BNPL: settori e target demografico
La popolarità del BNPL non si limita agli acquisti personali. Sta trovando applicazione anche nei settori del Travel, Insurance e B2B, con operazioni di valore spesso inferiore ai 500 euro. Una caratteristica distintiva del BNPL è che viene percepito più come un metodo di pagamento che come un finanziamento.
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L’analisi demografica mostra che il 71% degli utenti del BNPL appartiene alla Generazione X e ai Millennials, nati tra il 1965 e il 1995. Queste generazioni, cresciute in un’era di digitalizzazione, sono naturalmente inclini ad adottare nuove tecnologie e metodi di pagamento.
Buy Now Pay Later e la sostenibilità del credito
Uno degli aspetti più rassicuranti del BNPL è il suo basso tasso di insolvenza, che è diminuito del 30% nel 2022 rispetto al 2021. Questo indica che il BNPL viene adottato principalmente da consumatori con una bassa rischiosità creditizia.
Come ogni innovazione, il BNPL dovrà adeguarsi alle normative in evoluzione. La nuova Direttiva sul credito ai consumatori prevede una maggiore regolamentazione per i fornitori di BNPL, che saranno considerati intermediari finanziari. Questo garantirà una maggiore trasparenza e protezione per i consumatori, assicurando che il settore rimanga sano e sostenibile.
