Il prossimo 29 giugno 2023 scadrà una delle condizioni più competitive ad oggi presenti sulla remunerazioni dei depositi a 12 mesi. Per ora non è noto se la banca promotrice effettuerà una proroga e quindi il termine di fine mese va prese come dato certo. Questo significa che chi vuole ottenere il 4,5% di rendimento in 12 mesi con un conto deposito dovrà tenere conto della scadenza del 29 giugno.
Se le condizioni non dovessero essere prorogate la già freddina proposta di conti deposito in Italia, subirebbe un ulteriore ridimensionamento.
Essendo noi stessi dei risparmiatori già immaginiamo quello che tanti amici lettori potrebbero pensare in questo istante: il 4,5% in 12 mesi è niente rispetto ad altre proposte estere e poi c’è quella banca esistente solo online che offre di più.
Noi non sappiamo cosa avviene all’estero, ma per quello che riguarda questo tasso del 4,5% in 12 mesi possiamo mettere la fuoco sul fuoco visto che la proposta è di una banca non solo con tanto di sede in Italia ma soprattutto quotata su Borsa Italiana: parliamo di illimity bank (qui la pagina ufficiale).
Non solo, ma pur considerando l’imposta sugli interessi del 26% (standard) e quindi una compressione del rendimento al 3,33% (netto), restiamo su livelli superiori al 3,18% netto offerto dal BOT a 12 mesi (che beneficia anche della tassazione di favore).
Quindi grazie a questa condizione, illimity batte i BOT 12 mesi. Non è una cosa da poco.
Il 4,5% per 12 mesi sul conto deposito illimity bank scadrà il 29 giugno 2023
Quasi un anno fa, illimity Bank fu la prima banca 100% italiana ad alzare i tassi sul suo conto deposito per incorporare il rialzo del costo del denaro da parte della BCE ma soprattutto per offrire alla clientela un prodotto in grado di ammortizzare almeno in parte l’erosione del potere di acquisto causata dall’inflazione.
Nel corso dell’ultimo anno, illimity ha più volte rivisto e perfezionato i rendimenti sulle varie lunghezze e tipologie del suo deposito fino ad arrivare al 4,5% riconosciuto per i depositi vincolati per 12 mesi.
Fin dal momento in cui sono state lanciate le nuove condizioni, le più avanzate nella proposta di illimity, la banca ha però detto chiaramente che il 4,5% per un anno sarebbe stato proposto solo fino al 29 giugno.
Una finestra breve che sicuramente si spiega con logiche di marketing ma ha la sua giustificazione anche nelle mosse della BCE. Nell’ultimo board dell’EuroTower è stato deciso un aumento dei tassi di 25 punti mentre crescono le attese per uno stop alla politica di rialzo anche perchè l’inflazione nell’area Euro sta rallentando. Il quadro macro suggerisce che i tassi alti sui conti depositi di potrebbero presto raffreddare. La scadenza del 29 giugno per il 4,5% su 12 mesi offerto dal deposito vincolato illimity non è quindi casuale.
Molti amici risparmiatori conosceranno l’iniziativa del 4,5% sui depositi vincolatili illimity Premium a 12 mesi perchè la banca ha rivendicato con orgoglio un messaggia ben preciso: la possibilità di confrontare il conto attuale con illimity Premium per scoprire se ti conviene. Un modo rapido per effettuare una comparazione.
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Le condizioni del 4,5% per 12 mesi proposto dal conto deposito illimity
Il mercato italiano dei conti deposito ha caratteristiche molto particolari. Le banche tradizionali sono sempre molto restie verso questi strumenti. Vero è che ci sono alcune banche territoriali che movimentano la scena, tuttavia se non fosse per le banche ad alto tasso tecnologico, come illimity, ci sarebbe da girarci solo i pollici.
Tuttavia nel momento in cui si sceglie un conto deposito, ben-vengano le condizioni favorevoli a scadenza, ma non si dovrebbe mai perdere di vista quella che è l’offerta contrattuale.
Il conto deposito illimity, sotto questo punto di vista, non ha nulla da invidiare ad altre proposte. Diciamo che nell’ultimo anno illimity ha molto lavorato sul prodotto ed ora è presente sul mercato con condizioni in grado di soddisfare ogni esigenza (al di là del 4,5% sui 12 vincoli di 12 mesi).
E vediamo appunto queste condizioni molto profilate. Tanto per iniziare il deposito è sempre subordinato all’apertura di un conto. Quindi non si può avere interesse sulle somme depositate se prima non si apre il conto corrente.
Ci sono due tipi di conto corrente con illimity: il Classic e il Premium. Il 4,5% sui 12 mesi vincolati è legato al conto Premium.
3 i punti di forza del conto corrente Premium illimity:
- La giacenza remunerata sul conto corrente al 2,50% fino al 31/12/2024
- L’imposta di bollo sul conto corrente gratuita ogni anno
- La possibilità di avere gratuitamente la carta di credito e di debito
Quindi anche non attivando alcun deposito (nè vincolato e nè svincolabile), il conto Premium illimity remunera la giacenza con il 2,5%.
Il canone annuo del conto corrente illimity Premium è di 7 euro.
Legati al conto corrente Premium illimity sono due diverse linee di deposito:
- svincolabile: da 12 a 48 mesi un tasso del 3,50% sul conto deposito
- vincolato: da 12 a 48 mesi un tasso del 4,5% sul conto deposito
Sulla seconda linea è attiva la promozione del 4,50% sui depositi a 12 mesi ma solo aprendo il conto entro il 29 giugno 2023.
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Conto Classic e conto Premium illimity a confronto in una tabella
Nonostante sia il conto Premium la punta di lancia dell’offerta di illimity, anche il conto classic ha i suoi vantaggi a fronte di un canone mensile di soli 3 euro (contro i 7 di Premium) che può essere azzerato:
- Accreditando lo stipendio o la pensione
- Attivando linee di deposito non svincolabili per almeno 5.000€
Tuttavia il conto Classic non contempla la remunerazione della giacenza e la cancellazione dell’imposta di bollo annua.
Ecco comunque una tabella che raffronta i due conti illimity.
| Caratteristiche | Conto Classic | Conto Premium |
| Conto deposito | Tassi fino al 4,50% | Tassi fino al 4,750% |
| Giacenza su conto corrente remunerata | Non presente | 2,50% annuo lordo fino al 31/12/2024, poi 0,5% |
| Imposta di bollo su conto corrente sopra i 5.000€ | 34,20 euro all’anno | 0% all’anno (a carico della banca) |
| Bonifici istantanei | 0 euro | 0 euro |
| Carta di credito (su richiesta) | 20 € canone annuo | canone gratis |
| Carta di debito internazionale (su richiesta) | canone gratis | canone gratis |
| Assistenza clienti | inclusa | prioritaria |
| Appuntamento area privata | non incluso | incluso |
| Apertura conto | Online | Online |
Tabelle riassuntive conto deposito illimity
Ed ecco una serie di tabelle per tenere sempre tutto d’occhio.
| Durata | Svincolabile | Non svincolabile |
| 6 mesi | 1% | 1,5% |
| 12 mesi | 3,5% | 4,5% |
| 18 mesi | 3,5% | 4,5% |
| 24 mesi | 3,5% | 4,5% |
| 36 mesi | 3,5% | 4,5% |
| 48 mesi | 3,5% | 4,5% |
| 60 mesi | 3,75% | 4,75% |
E quindi la tabella sul conto deposito che si può aprire con il conto corrente classic.
| Durata | Svincolabile | Non svincolabile |
| 6 mesi | 0,8% | 1,3% |
| 12 mesi | 3,25% | 4% |
| 18 mesi | 3,25% | 4% |
| 24 mesi | 3,25% | 4% |
| 36 mesi | 3,25% | 4% |
| 48 mesi | 3,25% | 4% |
| 60 mesi | 3,5% | 4,5% |
E infine le caratteristiche più importanti di illimity e della sua proposta
| Solidità | CET1 ratio del 15,8% |
| Sviluppo | 3,8 miliardi di crediti netti verso la clientela |
| Soddisfazione | 93% di clienti soddisfatti |
| Sicurezza | illimity aderisce al fondo interbancario tutela dei depositi |
| Flessibilità | tutto in base alle proprie tipologie di risparmio |
| Velocità | 100% digitale, attivazione e gestione online |
