Cosa sono e quali sono i migliori broker che nel 2024 offrono interessi sulla liquidità depositata e non investita? Di questa fattispecie si è iniziato a parlare anche in Italia solo da alcuni mesi anche se, a voler essere precisi, c’è un broker che da sempre riconosce un interesse sulle somme depositate. Tra l’altro proprio questo broker è anche quello che a febbraio 2024 (data di aggiornamento di questa guida) paga l’interesse in assoluto più alto tra i vari competitors (si può costatare direttamente sul suo sito).
La necessità di affrontare l’argomento broker con conto di trading con liquidità remunerata (gli inglesi fanno prima e sintetizzano questo particolare servizio con le espressioni saving account) nasce da motivi anche pratici a partire dal forte incremento, avvenuto nei mesi scorsi, del numero di piattaforme di investimento che propongono la remunerazione della liquidità depositata (un anno fa erano appena 2 mentre oggi siamo già arrivati a 7 e tra questi c’è anche una piattaforma 100% italiana).
Premesso questo, cosa potrai trovare in questo articolo?
Tanto per iniziare una parte introduttiva dedicata a cosa è un broker che propone interessi sulla liquidità depositata. Successivamente spiegheremo come funzionano queste piattaforme e, per finire, potrai trovare un elenco dei broker che offrono i migliori interessi sui loro conti di trading.
Se non va di leggere la parte più propriamente teorica (ma noi ti consigliamo di farlo poichè ti spiegheremo perchè scegliere oggi un broker con conto deposito ti conviene di più rispetto ad uno “tradizionale”), possiamo già anticiparti la lista dei broker con i migliori interessi sulla liquidità depositata.
Ecco chi chi si tratta:
- Freedom24: 5,31% sulle somme depositate sui conti in dollari e 3,88% su quelli in euro. (più informazioni alla pagina ufficiale)
- Trade Republic: 4% di interesse sulla liquidità senza vincoli (informazioni alla pagina ufficiale)
- XTB: 3,80% di interessi sui fondi non investiti (più informazioni sulla pagina ufficiale)
- eToro: 2,4% di interessi sul saldo eToro fino a 25.000$ (dettagli sul sito del broker)
- Scalable Capital: conto deposito libero, 4% annuo di interessi per quattro mesi ma solo per il piano Prime + (scopri di più alla pagina ufficiale)
- Interactive Broker: 4,58% di rendimento massimo ma solo se il conto è in USD. Pagamenti mensili.
Oltre a questi 6 broker c’è anche una quarta piattaforma che è 100% italiana. Non si tratta di un broker in senso proprio ma di una piattaforma dove si possono comprare fondi online. Parliamo del conto corrente web Fundstore che a febbraio 2024 offre un tasso di remunerazione del 3,36% sulle somme non investite (maggiori informazioni sul sito ufficiale).
Tutti e 7 i broker che abbiamo citato (6 di trading + un market place di fondi come Fundstore) pagano un interesse sulla liquidità non investita variabile e a condizioni diverse. Il principio però è sempre lo stesso: io piattaforma remunero te cliente per le somme che deposito sul conto in attesa di capire come e se investire sui vari mercati. Il conto deposito dei broker è quindi un modo per non tenere fermi i soli ma al contrario farli fruttare.
Indice
Broker con liquidità remunerata: cosa sono
Prima di spiegare come funzionano i broker che offrono interessi sulla liquidità non investita, cerchiamo di capire cosa sono queste piattaforme. Essendo un servizio nato da poco, infatti, il rischi di fare confusione è alto anche perchè, abbiamo potuto constatare che, spesso, in Italia si utilizzano varie espressioni per indicare questo genere di servizio.
Per alcuni siti di investimento, i broker con conto di trading con liquidità remunerata altro non sono che broker trading con conti deposito. In realtà, avendo seguito il lancio di una delle prime iniziative in tal senso, quella condotta da Trade Republic, possiamo dire che c’è una certa riottosità da parte degli broker a definire questo servizio come un conto deposito classico. Formalmente, quindi, l’espressione broker trading con conto deposito, è inesatta. Praticamente, però, aiuta molto a capire quello che sono queste piattaforme. Come detto prima, gli inglesi fanno prima parlando di saving account che in italiano sarebbe conto di risparmio.
Premesso questo, le espressioni che più di tutte si stanno usando in Italia per indicare i broker che remunerato la liquidità depositata sono:
- broker con remunerazione della liquidità non investita
- broker con conti di trading con liquidità remunerata
- broker con interessi sulla liquidità depositata
- broker trading con conto deposito
Tutte queste 4 espressioni indicano sempre lo stesso concetto. Che adesso andremo a spiegare come funziona.
Come funziona un broker con interessi sulla liquidità depositata
Nell’ultimo anno, a causa della crisi finanziaria e della situazione di forte incertezza, è cresciuto il numero dei traders che, pur avendo un conto trading attivo, non investono. In tanti preferiscono attendere per capire quale direzione i mercati potrebbero prendere. Con il passare del tempo, molti attendisti, spesso optano per il disinvestimento. Questa è una “problematica” propria di tutto il monto degli investimenti (ad esempio riguarda anche i fondi comuni in perdita). Parallelamente, l’aumento dei tassi di riferimento da parte della BCE, ha spinto molte banche ad aumentare i tassi riconosciuti sui conti deposito vincolati e liberi.
In questo contesto è maturata la decisione di alcuni broker di offrire un interesse sulla liquidità depositata e non investita.
Una mossa molto apprezzata da parti dei clienti i quali, in attesa di trovare l’occasione giusta per riprendere ad investire, possono ricevere un interesse sulle somme ferme sui conti di trading.
Una mossa molto utile ai broker trading i quali evitano così di perdere clienti e anzi possono attrarne di nuovi.
Broker trading con conto deposito: quali sono i vantaggi
Spiegato il meccanismo di funzionamento dei broker con liquidità remunerata, possiamo ora mettere in risalto i principali vantaggi di questo “servizio” inedito per il settore broker trading.
- Puoi ricevere un interesse sulle somme depositate sul conto di trading
- Se sei già cliente, non hai bisogno di disinvestire poichè, nell’attesa di tornare ad essere attivo, comunque ricevi una remunerazione
- Se sei un nuovo cliente, puoi aprire un conto di trading con liquidità remunerata, per essere così pronto ad investire alla prima occasione utile
- Le somme depositate sono comunque sempre al sicuro (i broker trading con liquidità remunerata aderiscono al fondo tutela depositi fino a 100.000 euro)
- Il conto deposito è del tutto libero: non c’è nessun vincolo e puoi sempre ritirare le somme oppure investire
- Gli interessi sono calcolati su base giornaliera.
Di tutti questi vantaggi non c’è traccia in un broker trading che non offre gli interessi sulla liquidità remunerata. Per questo se ti stai approcciando alle piattaforme di trading in questo particolare periodo storico, ti conviene preferire un broker con conto deposito.
Già, ma quale? Nel prossimo paragrafo elencheremo i migliori.
Migliori broker con liquidità remunerata disponibili in Italia
All’estero ci sono tanti broker che offrono interessi sulla liquidità non investita. In Italia invece il fenomeno è iniziato da poco.
Premesso questo, nella seguente tabella sono riportati i 6 broker che propongono conti di trading con liquidità remunerata.
 |  |  |  |  |  | |
| Denominazione | Conto D | Interessi liquidità | Interessi fondi non investiti | Saldo Club eToro | IB – Interest Rates | Conto deposito Prime+ Broker |
| Tasso di interesse | 5,31% in dollari e 3,88% in euro all’anno. | 4% annuo | 4,2% per i primi 3 mesi poi 2% | 2.4% su fondi fino a 25.000 poi a salire | 4,83% solo conto in USD | 4% per 4 mesi e poi 2,6% |
| Vincoli | nessuno | nessuno | nessuno | nessuno | solo conti in USD, deposito di almeno 10.000$ | vale solo sul piano Prime + |
| Limite | illimitato | fino a 50.000$ | nessuno | nessuno | illimitato | depositi fino a 100.000 € |
| Interessi | Addebiti giornalieri | pagamenti mensili | pagamenti mensili | pagamenti mensili | addebiti giornalieri | pagamenti trimestrali |
| Attivazione | Online | Online | Online | Online | Online | Online |
La tabella in alto consente di fare una valutazione rapida sui 6 broker che oggi offrono interessi sulla liquidità non investita. Come puoi vedere ci sono alcune caratteristiche in comune e altro no. Ad esempio Trade Republic offre sempre il 4% mentre con Scalable Capital (due broker tra loro assimilabili) esso cala. Ancora con eToro l’interesse varia a seconda dell’ammontare dei fondi (si arriva fino al 5,3% ma su saldi fino a 250.000$ mentre con XTB (entrambi broker CFD) il tasso riconoscimento prescinde dalla somma depositata ma cala dopo i primi 3 mesi.
Insomma le sfumature sono tante ed è per questo che nei paragrafetti in basso è disponibile un’analisi più dettagliata dei 6 conti di trading con remunerazione della liquidità.
1 – Freedom24 conto di risparmio D: caratteristiche essenziali
Broker che fa riferimento alla Freedom Holding Corp Ltd, società quotata a Wall Street, Freedom24 da sempre propone il conto di risparmio D (abbreviato conto D) grazie al quale puoi avere un reddito passivo semplicemente depositando fondi sul conto conto.
Il conto D di Freedom24 viene creato automaticamente all’apertura del conto di trading principale (ecco il sito ufficiale per la registrazione).
Puoi ricaricarlo con carta di credito oppure con bonifico bancario e tutto questo senza pagare commissioni.
L’interesse pagato sulla liquidità non investita è del 5,31% sui conti in e 3,88% su quelli in euro.
Volendo è poi possibile passare allo step successivo, quello dei piani di risparmio Freedom24, ottenendo il 4,22% di interesse sui depositi in euro e fino al 6,12% su quelli in dollari (scopri come funziona il piano di risparmio Freedom24).
Per iniziare ad investire non devi far altro che trasferire fondi dal conto di risparmio D al conto di trading. Tutto in un paio di secondi.
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Per quello che riguarda la sicurezza, Freedom Holding ha licenza SEC e CySEC e vanta un rating di credito a lungo termine “B-” da Standard & Poor’s Global Ratings.
Hai bisogno di maggiori informazioni sul broker e sul conto?
- Leggi la nostra recensione Freedom24
- Scopri come funziona il conto D di Freedom24
2 – Trade Republic interessi sulla liquidità al 4%
A inizio 2024, Trade Republic ha rafforzato ulteriormente la remunerazione sulla liquidità non investita.
L’interesse previsto è del 4% e viene depositato ogni mese. Hai sempre la piena disponibilità e infatti puoi depositare e prelevare dal conto in ogni momento.
Trade Republic, a proposito del nuovo servizio, non vuole parlare di conto deposito e preferisce usare l’espressione liquidità remunerata. Il senso comunque è quello anche perchè sussiste la garanzia dei depositi fino a 100.000 € (Trade Republic è un istituto finanziario regolamentato da BaFin in Germania).
Per aprire un conto Trade Republic e ricevere il 4% sulla liquidità non investita è sufficiente seguire il link in basso. Una volta fatto clic sarà necessario fornire il numero di cellulare e da lì parte poi la registrazione.
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Il limite massimo di somme che possono essere depositate è di 50.000 €. Puoi sempre usare il tuo deposito per investire sulle oltre 10.000 azioni e ETF disponibili in piattaforma. Ma puoi anche fare trading sulle criptovalute e sui derivati finanziari. Per finire, puoi anche creare piani di risparmio automatizzati gratuiti e senza alcun costo d’ordine sulle negoziazioni.
Hai bisogno di altre informazioni sul broker? Ecco alcun risorse utili per te:
- La recensione Trade Republic aggiornata al 2023
- La spiegazione su come funziona il conto di trading con liquidità remunerata di Trade Republic
- La guida su come investire in ETF / azioni frazionate con Trade Republic
3 – XTB guadagni il 4,2% sulle somme non investite: come fare
XTB è un broker CFD che negli ultimi mesi ha mostrato un dinamismo in grado di fare la differenza. Tra i servizi lanciati c’è appunto quella del conto deposito XTB anche se, se si vuole essere precisi, bisogna evidenziare che la denominazione è una forzatura non avendo XTB licenza bancaria BCE. Più opportuno quindi parlare di interessi sui fondi non investiti.
La remunerazione, in attesa dell’opportunità di investimento perfetta, non è affatto male. Sui conti denominati in dollari è il 5% ma questi interessano poco al mercato italiano. Molto più interessante è quel 4,2% sui conti denominati in Euro. Questo è l’interesse che XTB riconosce.
Attenzione però perchè a differenza del 4% di Trade Republic, il 4,2% di XTB non è fisso per tutta la durata del deposito. E’ 4,2% per i primi 90 giorni dall’apertura del conto ma poi dal 91esimo giorno in poi scende al 2%.
La maturazione dell’interesse è giornaliera mentre l’accredito avviene sul conto entro 5 giorni lavorativi dalla fine del mese di calendario.
Per guadagnare l’interesse non devi fare nulla poichè esso viene attivato in modo automatico sui fondi non investiti. Quindi basta aprire un conto reale e scatta l’interesse.
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Tra l’altro non è richiesto neppure un importo minimo o massimo di fondi gratuiti.
Tra gli altri servizi recentemente lanciati da XTB cui accennavo prima ci sono i Piani di Accumulo di Capitale e la possibilità di comprare azioni e ETF frazionati.
Altre risorse che ti possono essere di aiuto a proposito di XTB:
- La guida per sfruttare al meglio gli interessi XTB
- La recensione XTB aggiornata
- La guida agli ETF senza commissioni (disponibili su XTB)
- La guida completa ai PAC di ETF
- La guida agli ETF frazionati
- Le istruzioni per creare un PAC su ETF in modo semplice
4 – eToro e gli interessi legati all’ammontare del deposito
Anche eToro è un broker CFD che permette di far fruttare il tuo denaro con gli interessi sul saldo.
Il concetto chiave della remunerazione sulla liquidità non investita che eToro propone è il Saldo del Club totale. Questa voce determina il tasso di interesse che riceverai. Il Saldo del Club eToro altro non è che il patrimonio netto totale realizzato sul conto compresi i fondi investiti e il saldo di cassa disponibile.
Tutto quindi è legato al saldo del conto. Diciamo che per un saldo medio di 25.000$ si riceverà il 2,4% di interesse annuo. Se il saldo medio è di soli 10.000$ la remunerazione scende al 2%.
Ecco le varie fasce di remunerazione prevista sulla liquidità depositata su eToro:
| Saldo del Club | $250,000 | $50,000 | $25,000 | $10,000 | |
| Tasso di interesse annuo | 5.3% | 5% | 2.4% | 2% |
I tassi vengono aggiunti automaticamente al saldo del tuo account eToro. Da non tralasciare il fatto che non ci sono vincoli e quindi i fondi sono sempre liquidi e prelevabili.
Per quello che riguarda una nostra valutazione, è oggettivo gli interessi proposti anche da un broker confrontabile con eToro come XTB siano migliori.
Hai bisogno di altre informazioni su eToro ? Ecco alcun risorse utili per te:
- La recensione eToro aggiornata
- La guida al social trading sugli ETF (riferimento al copy trading di eToro)
5 – Scalable Capital conto deposito su Prime Broker+: caratteristiche essenziali
Il quinto broker che offre un interesse sulla liquidità non investita è Scalable Capital. A inizio 2024 Scalable ha deciso di incrementare il tasso riconosciuto sui depositi al 4% ma solo sui conti Broker Prime + che sono a pagamento. L’interesse non è stabile come nel caso di Trade Republic. Dopo i primi 4 mesi infatti scende al 2,6%, percentuale nettamente più bassa.
A differenza di Freedom24 c’è un limite massimo dei depositi che è di 100.000 €. Si tratta comunque di una soglia decisamente alta.
Il conto è tenuto presso la Baader Bank AG e vige la garanzia fino a 100.000 €.
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Per poter approfittare della remunerazione della liquidità, è necessario essere titolari di un conto PRIME+ Broker. Questo però non è gratis come Trade Republic ma ha un costo di 4,99 € al mese grazie al quale è poi possibile trading senza alcun costo d’ordine.
Se vuoi altre informazioni su questo broker e sul conto di trading con liquidità remunerata, ecco due risorse che possono interessarti:
6 – Interactive Brokers: interessi fino al 4,83% sui conti in dollari
Il broker internazionale Interactive Brokers offre un rendimento fino al 4,83% sul conto in dollari. Gli interessi sono pagati ogni mesi e maturano ogni giorni. Per avere questo interesse necessario avere una somma depositata di almeno 10.000 dollari. In realtà è anche possibile usare un sistema di depositi per tranche fino ad arrivare a questa somma minima per ottenere la remunerazione della liquidità. Il limite, quindi, non rappresenta un problema.
Interactive è un broker affidabile con oltre 1,5 milioni di conti clienti attivi e un capitale di 10.01 miliardi di dollari. Il broker americano, come Freedom24, è poi quotato sul Nasdaq.
Con Interactive è possibile investire direttamente in azioni, opzioni, futures, forex, obbligazioni, ETF e CFD. La gamma di scelta è tra le più ampie al mondo. Anche le condizioni economiche sono molto vantaggiose visto che le commissioni basse e inoltre è garantita la migliore esecuzione dei prezzi possibile grazie al sistema IB SmartRoutingSM. In più ci sono tanti strumenti di trading gratuiti.
Il limite che fa scivolare il conto deposito Interacrive Brokers all’ultimo posto della classifica dei broker con remunerazione più alta della liquidità è nel fatto che il conto deve essere per forza in dollari. Non è ammesso in Euro. Questo è un grande problema per i trader che operano in Euro.
Questo scritto è redatto a solo scopo informativo e non si può considerare in alcun modo un’indicazione operativa.
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