Il Buono a Cedola è uno degli strumenti più richiesti da chi desidera un investimento sicuro, ma con entrate periodiche. A differenza dei buoni che maturano tutto a scadenza, questa soluzione permette di ricevere cedole semestrali, mantenendo la garanzia statale e la flessibilità tipica dei buoni fruttiferi postali. Le condizioni attuali lo rendono particolarmente interessante per chi cerca stabilità e un orizzonte temporale non troppo lungo.
Come funziona il Buono a Cedola
Il prodotto ha una durata complessiva di cinque anni e prevede l’accredito delle cedole ogni sei mesi, direttamente su conto BancoPosta o Libretto Smart. Ogni cedola deriva dal valore nominale investito moltiplicato per il tasso cedolare annuo, diviso per due. Se durante la vita del buono viene richiesto un rimborso parziale, le cedole successive sono calcolate solo sul capitale residuo.
Il rimborso può essere effettuato in qualsiasi momento, per intero o in parte, purché il capitale rimanente non scenda sotto i 1.000 euro. Gli importi rimborsabili devono essere in multipli di 50 euro e non ci sono costi aggiuntivi oltre agli oneri fiscali. Va considerato che non vengono corrisposti interessi se il buono viene rimborsato completamente prima dei primi sei mesi.
Quanto rende il Buono a Cedola
Il Buono a Cedola propone un percorso di rendimento crescente anno dopo anno, fino a raggiungere un tasso effettivo annuo lordo dell’1,59% alla scadenza del quinto anno. Il tasso cedolare aumenta gradualmente: si parte dall’1,00% del primo anno, si sale progressivamente a 1,25%, 1,50% e 1,75%, fino al 2,50% dell’ultimo anno.
Questa struttura consente di beneficiare di cedole più consistenti nei periodi finali, pur mantenendo un profilo di rischio molto contenuto. Il rendimento effettivo tiene conto della distribuzione semestrale degli interessi e della tassazione agevolata al 12,50%.
Tabella di sintesi
| Anno | Tasso cedolare annuo lordo | Tasso effettivo annuo lordo a fine periodo* |
|---|---|---|
| 1 | 1,00% | 1,00% |
| 2 | 1,25% | 1,13% |
| 3 | 1,50% | 1,25% |
| 4 | 1,75% | 1,37% |
| 5 | 2,50% | 1,59% |
Vantaggi e caratteristiche distintive
Uno dei punti di forza del Buono a Cedola è la garanzia integrale dello Stato italiano, tratto distintivo dei prodotti emessi da Cassa Depositi e Prestiti e distribuiti da Poste Italiane. Non sono previsti costi di sottoscrizione né di rimborso, e la tassazione degli interessi è più favorevole rispetto a molti investimenti bancari o assicurativi.
La flessibilità è ulteriore elemento di rilievo: il risparmiatore può uscire in qualsiasi momento, ricevere cedole regolari e scegliere tra formato cartaceo o dematerializzato. L’esenzione dall’imposta di bollo per importi complessivi fino a 5.000 euro rappresenta un ulteriore risparmio per chi investe somme contenute.
Come acquistare il Buono a Cedola
Il Buono a Cedola è disponibile per le persone fisiche maggiorenni, con un importo minimo di 1.000 euro e la possibilità di incrementi da 50 euro. Può essere sottoscritto online, tramite poste.it o App Poste Italiane se si è titolari di Libretto Smart o Conto BancoPosta abilitato ai servizi dispositivi. In alternativa, è possibile acquistarlo direttamente in ufficio postale presentando documento d’identità e codice fiscale.
Rimborso, scadenza e prescrizione
Il rimborso è sempre possibile durante i cinque anni di vita del buono, ma, come detto, se avviene prima dei sei mesi iniziali non vengono riconosciuti interessi. Alla scadenza il capitale viene restituito integralmente. I buoni cartacei diventano infruttiferi il giorno successivo alla scadenza e vanno rimborsati entro dieci anni, mentre quelli dematerializzati vengono accreditati automaticamente sul conto.
Quando conviene il Buono a Cedola
Questa soluzione è particolarmente adatta a chi desidera un flusso costante di entrate senza esporsi a rischi. È indicato per chi vuole integrare piccole somme nel reddito familiare, per chi predilige piccoli investimenti a medio termine e per chi cerca stabilità con tassi predefiniti. Pur non offrendo i rendimenti più elevati della gamma dei buoni fruttiferi postali, risulta una scelta equilibrata per la sua combinazione di sicurezza, semplicità e cedole periodiche.
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