Vuoi investire in ETF ma sei “spaventato” dalle alte somme che sono ti richieste per comprare alcuni fondi? Comprensibile visto che, a causa anche del trend rialzista dei mercati, ci sono ETF arrivati a costare anche oltre 1.000€! In teoria sarebbero inaccessibili a chi non ha grande capitale da impegnare e unicamente a portata di “portafoglio” di quegli investitori che hanno hanno grandi capitali a disposizione. Anni fa, dinanzi a questa situazione, ti saresti dovuto rassegnare.
Con la democratizzazione degli investimenti invece, tutto è cambiato. Oggi puoi tranquillamente investire in ETF con piccole somme senza alcun problema di capitale. Non è un modo di dire visto che ci sono alcune soluzioni che ti permettono di comprare ETF anche con pochi soldi (anche 10€ se non meno!). Attenzione parlo di ETF veri e non strumenti derivati ad alto rischio come i famigerati CFD su ETF che sono adatti soprattutto ai trader con approccio speculativo (per fartela breve chi entra e esce su un certo fondo – tramite Contratto per Differenza – in un solo giorno).
Ora sai che puoi davvero investire in ETF con piccole somme. Proseguendo con la lettura di questa guida scoprirai anche come farlo ossia con quali modalità. Ce ne sono ben due, ognuna delle quali meglio si presta a quello che è l’obiettivo dell’operazione.
Indice
I due modi per investire in ETF con piccole somme
Il fatto che il capitale che hai a disposizione per investire in ETF ti possa bastare o meno dipende dal prezzo dell’asset. Ammettiamo che tu abbia 50€ a disposizione (ipotesi base). Non avrai problemi per comprare un ETF che prezza 40€ mentre non potrai neppure avvicinarci ad un fondo che scambia 100€. Tutto è quindi relativo al prezzo corrente e quelle 50€ di capitale iniziale possono essere tante oppure possono essere pochissime. Stiamo parlando di una piccola somma che puoi valorizzare al meglio allocandola in ETF che hanno bassissimi sbarramenti di ingresso oppure che ti è del tutto inutile se il tuo obiettivo è ad esempio comprare il famoso ETF SWDA (Shares Core MSCI World) che su Borsa Italiana scambia a 110€.
Da questo bivio non puoi scappare…se ti limiti al solito approccio tradizionale.
Se invece cambi prospettiva, hai a disposizione due altre strade per investire in ETF la tua piccola somma:
- quella dell’investimento frazionato se il tuo obiettivo è quello di posizionarsi su singoli ETF in una sola soluzione (per la serie compri e lasci in portafoglio)
- quella del piano di accumulo di capitale in ETF se il tuo intento è invece investire a poco a poco ogni mese su vari asset
Si tratta di due modalità di investimento molto diverse tra loro. Le puoi trovare, sempre dallo stesso account, sulle piattaforme di broker specializzati come XTB.
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Investire in ETF con piccole somme tramite il frazionamento
Il frazionamento è una funzionalità che ti permette di acquistare porzioni di un ETF invece che l’intera quota. Parliamo quindi di ETF frazionati e non più ETF unitari fermo restando che siamo sempre nel campo di asset reali.
Il frazionamento democratizza l’accesso agli ETF: ti permette di partire subito, costruire un portafoglio diversificato e mantenere una strategia costante anche con somme ridotte. La grande differenza rispetto agli ETF unitari è che l’importo da investire lo decidi tu e non è più quello imposto dal prezzo del titolo! Ciò è un grande vantaggio se hai a disposizione piccole somme perchè non devi più sborsare il costo unitario per entrare ma puoi comprare una frazione della quota, ad esempio 0,25 o anche più sotto fino a 0,10. Tutto questo mantenendo i tuoi classici diritti di compratore. Il broker, infatti, registrerà comunque la tua proprietà proporzionale dell’ETF, con gli stessi diritti economici (compresi i dividendi) relativi alla porzione acquistata.
Prima abbiamo fatto l’esempio dell’ETF SWDA: costa oltre 110€ e con i tuoi 50€ non potresti mai comprarlo. Con il frazionato potrai però comprarne una frazione corrispondente al tuo piccolo capitale (circa lo 0,45).
Il primo beneficio del meccanismo del frazionamento lo puoi dedurre da te: abbassi drasticamente la soglia di ingresso. Non devi più aspettare di accumulare capitale per accedere agli ETF più solidi o più diversificati (per intendersi quelli che si trovano spesso nei portafogli degli investitori professionisti). In più puoi:
- costruire un portafoglio diversificato anche con budget ridotti: con 100€ di somma iniziale a disposizione puoi distribuire il capitale su più ETF, assegnando pesi bilanciati senza dover acquistare intere quote costose
- ribilanciare in modo più facile: non devi più acquistare una intera quota solo per riportare i pesi alla proporzione corretta ma ti basterà comprare o vendere la frazione necessaria.
- accedi a ETF premium che altrimenti sarebbero fuori portata: alcuni ETF tematici o obbligazionari hanno prezzi elevati me con il frazionamento puoi inserirli in portafoglio senza sforzi finanziari eccessivi
Su XTB la funzione frazionamento è integrata direttamente nel ticket d’ordine: inserisci la cifra che vuoi investire e la piattaforma calcola automaticamente la frazione di quota corrispondente. Semplice, lineare, immediato.
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Investire in ETF con piccole somme con i PAC
Il piano di accumulo di capitale è un metodo di investimento programmato grazie al quale puoi scegliere un gruppo di ETF, definire un importo fisso da investire periodicamente (la tua piccola somma di 100€, 50€ e anche 20€ non è più un limite), stabilire la frequenza dell’investimento (mensile o trimestrale) e lasciare che tutto faccia il suo corso.
Con ogni versamento andrai a comprare un certo numero di quote dell’ETF scelto. Quando il prezzo è basso ne compri di più, quando è alto ne compri meno. Questo meccanismo noto come DCA – Dollar Cost Averaging ed è la base del PAC: riduce il rischio di entrare tutto in un momento sfavorevole e ti dà una media dei prezzi più stabile nel tempo.
Se ti avvicini ai mercati con piccoli capitali e hai una logica di lungo e lunghissimo termine, il PAC sugli ETF ti offrirà tutta una serie di vantaggi concreti:
- disciplina automatica: investire un importo fisso ti tiene lontano dalle decisioni impulsive e quindi seguirai un metodo, non l’umore del mercato
- diversificazione immediata: con un singolo ETF ottieni esposizione a decine o centinaia di titoli e quindi anche con 25€ al mese starai costruendo un portafoglio realmente distribuito
- rischio di timing ridotto: il PAC ti protegge da ingressi sbagliati nei momenti di volatilità. Distribuendo gli acquisti nel tempo, abbassi l’impatto degli shock di mercato.
- semplicità operativa totale: non devi indovinare il “momento giusto” ma devi solo rispettare il piano.
Su XTB puoi applicare questa strategia con importi ridotti e totale libertà operativa: imposti la cifra che vuoi investire e replichi l’operazione periodicamente, senza obblighi minimi rigidi.
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Come investire in ETF con piccole somme usando XTB
Con XTB puoi investire piccole somme in ETF sia tramite il frazionamento che creando piani di accumulo di capitale. Oltre 1800 ETF reali a tua disposizione per poter operare in entrambi i modi. Praticamente tutti i paesi e tutti i temi sono rappresentati.
Stiamo parlando di piccole somme e allora ecco il numero da tenere a mente: 15€ ossia l’investimento minimo richiesto per comprare ETF frazionati e creare PAC in ETF con XTB. Ma non è solo questione di bassa soglia di sbarramento. Alcuni broker e/banche infatti ti permettono si di esporti agli ETF con piccole somme ma poi caricano tutto di commissioni. Ebbene con XTB questo rischio non c’é: fino a 100.000€ di volume d’affari mensile, potrai avere ETF senza commissioni (sia in modalità investimento in una sola soluzione che in modalità piano di accumulo). Si tratta, in assoluto, di una delle condizioni più competitive anche rispetto alla concorrenza.
La procedura operativa da seguire per investire in ETF la tua piccola somma è molto semplice. Una volta registrato sul sito XTB, non devi far altro che selezionare gli ETF che ti intessano, stabilire l’importo che vuoi investire (cifra se vuoi comprare in una sola soluzione ETF frazionati oppure la percentuale dell’importo del piano da investire ogni ETF se invece vuoi creare un PAC), effettuare il deposito (15€ l’importo minimo, più piccola somma di questa è impossibile trovare) e mettere il denaro al lavoro.
Tutto con la massima trasparenza e la massima flessibilità.
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Cosa puoi fare adesso?
Per saperne di più sul broker, fai riferimento alla recensione su XTB. Se invece vuoi conoscere meglio come funziona il frazionamento, potrà esserti utile la guida sugli ETF frazionati. Se invece vuoi imparare a creare un PAC in ETF puoi seguire passo passo la procedura con il tutorial dedicato ai PAC di XTB dove troverai tutte le informazioni che ti servono per iniziare.
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Questo articolo è stato redatto a solo scopo informativo e non si può considerare in alcun modo un’indicazione operativa. Il sito web non garantisce la correttezza e non si assume la responsabilità sull’utilizzo delle informazioni riportate.
