Bunq recensione 2026: conto digitale con IBAN italiano, carte e interessi fino al 3,01%

Bunq è una banca digitale nata nei Paesi Bassi e pensata per chi vuole gestire conto, carte, risparmi e pagamenti da app. Rispetto al passato, l’offerta è molto più ampia: ci sono conti con IBAN, carte fisiche e digitali, strumenti per organizzare il budget, interessi sui risparmi, pagamenti istantanei, funzioni per chi viaggia e servizi aggiuntivi legati anche a investimenti e criptovalute.

La novità più importante per il nostro mercato è l’arrivo dell’IBAN italiano, che rende Bunq più interessante anche per stipendio, addebiti ricorrenti e gestione quotidiana delle spese.

C’è poi il tema degli interessi sui risparmi, gestiti attraverso MassInterest, il sistema con cui Bunq remunera la liquidità depositata sui conti risparmio. Dal 1° luglio 2026 il tasso bonus sui risparmi in euro per i conti personali è salito dal 2,01% al 3,01% annuo, mentre il tasso base resta all’1,51%. Il dato è interessante, ma va letto insieme alle regole di applicazione: il 3,01% non si applica sempre nello stesso modo a tutti i saldi e dipende dalla soglia personale calcolata da Bunq.

Bunq calcola una soglia personale due volte l’anno e riconosce il tasso bonus sulla parte di risparmio che supera quella soglia. Per chi apre per la prima volta un conto risparmio, invece, il tasso bonus si applica a tutti i risparmi fino al primo calcolo della soglia.

Il conto resta diverso da un conto corrente tradizionale con filiali. Bunq lavora online, punta sull’app e si rivolge soprattutto a chi cerca una banca mobile, flessibile e ricca di funzioni. Per chi vuole uno sportello fisico o un conto essenziale a costo molto basso, altre soluzioni potrebbero risultare più adatte.

Bunq in sintesi

CARATTERISTICA	DETTAGLI
Tipo di prodotto	Conto digitale con app, IBAN e carte
Banca	Bunq B.V., banca olandese
Filiali fisiche	No, gestione online e da app
IBAN italiano	Sì
Piani personali	Free, Core, Pro, Elite
Canone mensile	Da 0 € a 18,99 € al mese
Interessi sui risparmi in €	Tasso base 1,51% e tasso bonus 3,01% annuo dal 1° luglio 2026
Pagamento interessi	Settimanale
Limite remunerato	Fino a 100.000 €
Garanzia depositi	Fino a 100.000 € tramite Sistema di Garanzia dei Depositi olandese
Carte	Carta digitale, carte fisiche nei piani a pagamento, Mastercard Credit senza linea di credito
Prelievi	Condizioni diverse in base al piano
Ideale per	Chi vuole gestire più conti, budget, viaggi e pagamenti da app
Meno adatto a	Chi cerca una banca tradizionale con filiale o un conto molto essenziale
Sottoscrizione	LINK

Che cos’è Bunq

Bunq è una banca digitale fondata ad Amsterdam nel 2012. A differenza di una semplice carta prepagata, offre conti bancari con IBAN, carte di pagamento e servizi gestiti tramite app. La logica è quella della banca mobile: si apre online, si effettuano le operazioni direttamente da smartphone, si ricevono notifiche immediate e poi ci sono molte funzioni pensate per organizzare il denaro in spazi separati.

A oggi, Bunq si presenta con quattro piani personali:

• Free: permette di iniziare senza canone mensile;
• Core: il conto per l’uso quotidiano;
• Pro: aggiunge strumenti più avanzati per budget, più conti e più carte;
• Elite: pensato per chi viaggia spesso o vuole funzioni premium, come assicurazione viaggio, eSIM e supporto prioritario.

Uno degli aspetti più interessanti di Bunq resta la possibilità di separare il denaro in più conti. Il piano gratuito consente una combinazione di 3 conti. Core sale a 5. Pro ed Elite arrivano fino a 25 conti bancari, con una combinazione di conti standard, conti risparmio, conti condivisi e conti in valuta estera. Questa impostazione può essere utile per dividere le spese della casa, separare i risparmi e i pagamenti o creare conti dedicati a viaggi e progetti.

Come funziona Bunq

Bunq si apre da app e si gestisce senza passare da una filiale. La procedura richiede telefono e documento d’identità. L’apertura del conto avviene in circa 5 minuti e consente di iniziare anche senza codice fiscale, con la possibilità di inviarlo entro 90 giorni.

Dopo l’apertura, il conto può essere usato per ricevere bonifici, effettuare pagamenti, impostare addebiti diretti e usare carte digitali o fisiche. Apple Pay e Google Pay sono supportati, quindi la carta può essere aggiunta al wallet dello smartphone per i pagamenti contactless.

Bunq usa anche funzioni basate su intelligenza artificiale. L’assistente Finn può aiutare a cercare informazioni nell’app, organizzare fatture e dare suggerimenti legati all’uso del conto. È una funzione interessante per chi vuole una gestione più guidata, anche se per operazioni importanti conviene controllare gli importi, i destinatari e altri dettagli prima di confermare.

Bunq offre anche l’IBAN italiano: la novità

L’IBAN italiano è la novità che rende Bunq più competitivo in Italia. In passato, l’uso di IBAN olandese, tedesco, francese o spagnolo poteva creare qualche frizione con datori di lavoro, enti o servizi abituati a un IBAN locale. Con il lancio dell’IBAN italiano, Bunq diventa più semplice da usare come conto principale o come secondo conto per la gestione quotidiana.

Il vantaggio pratico riguarda soprattutto accrediti e addebiti. Un IBAN italiano può rendere più semplice l’accredito dello stipendio, il pagamento delle utenze e la domiciliazione di servizi ricorrenti.

Inoltre, la presenza di IBAN locali in più Paesi europei resta uno dei tratti distintivi dell’offerta. Per chi lavora tra Italia ed estero, viaggia spesso o ha entrate e spese in Paesi diversi, Bunq può semplificare la gestione rispetto a un conto tradizionale pensato solo per il mercato nazionale.

Tabella di riepilogo dei piani Bunq: Free, Core, Pro ed Elite

PIANO	CANONE	PROFILO ADATTO	LINK
Free	0 € al mese	Chi vuole provare Bunq senza canone e usare funzioni essenziali	Bunq Free
Core	3,99 € al mese	Chi cerca un conto digitale per pagamenti quotidiani e una carta fisica	Bunq Core
Pro	9,99 € al mese	Chi vuole più conti, più carte digitali, budget avanzato e funzioni per i viaggi	Bunq Pro
Elite	18,99 € al mese	Chi viaggia spesso e vuole funzioni premium, supporto prioritario ed extra internazionali	Bunq Elite

Bunq Free

Bunq Free è il piano senza canone pensato per iniziare a usare Bunq senza costi mensili. Include fino a 3 conti, che possono essere usati per separare denaro disponibile e risparmi, oltre a una carta digitale per pagamenti online e acquisti tramite Apple Pay o Google Pay. Dall’app si possono inviare e ricevere bonifici, impostare pagamenti programmati e creare richieste di pagamento con bunq.me.

Il piano gratuito dà accesso anche a MassInterest, quindi permette di maturare interessi sui risparmi secondo le condizioni previste da Bunq. Sono inclusi inoltre bunq Web, la gestione delle spese di gruppo e la possibilità di condividere un conto con altre persone. Per chi vuole prelevare contanti, Free prevede 2 prelievi al mese.

È il piano più adatto per provare Bunq senza impegno e capire subito come funziona la banca digitale. Chi vuole una carta fisica, più conti separati o condizioni più ampie per l’uso quotidiano può poi passare a Core, Pro o Elite direttamente dall’app.

Bunq Core

Bunq Core costa 3,99 € al mese ed è il primo piano pensato per usare Bunq come conto digitale quotidiano. Rispetto al piano gratuito aggiunge una carta fisica inclusa, utile per pagare nei negozi, viaggiare o avere sempre un’alternativa alla carta digitale. Il piano comprende anche 5 conti bancari, che permettono di separare meglio le spese senza complicare la gestione dall’app.

Con Core si possono usare pagamenti istantanei, bonifici, richieste di pagamento, pagamenti programmati, Apple Pay, Google Pay e Bunq Web. È incluso anche l’accesso a MassInterest, quindi i risparmi depositati sui conti dedicati possono maturare interessi secondo le condizioni previste da Bunq. Per chi paga anche fuori dall’area euro, ZeroFX permette di usare il tasso di cambio reale entro la soglia annua prevista dal piano.

Core è il piano più adatto a chi vuole passare da una semplice prova a un utilizzo più stabile. Il canone resta basso, ma l’esperienza diventa più completa: carta fisica, più conti, funzioni di pagamento e strumenti per gestire le spese da smartphone. I primi 5 prelievi ATM costano 0,99 € ciascuno: dopo questa soglia si applica il costo previsto da Bunq (2,99 € per operazione).

Bunq Pro

Bunq Pro costa 9,99 € al mese ed è il piano più adatto a chi vuole usare Bunq non solo come conto, ma anche come strumento per organizzare meglio il denaro. Include fino a 25 conti bancari, 3 carte fisiche e fino a 25 carte digitali: una combinazione utile per separare il conto principale dai risparmi, dedicare uno spazio alle spese di casa e gestire gli acquisti online con carte diverse.

Il valore di Pro si vede soprattutto nella gestione quotidiana. L’app può distribuire automaticamente il denaro in arrivo tra i vari conti, arrotondare i pagamenti per mettere da parte piccole somme e mostrare una lettura più chiara delle spese. In questo modo Bunq aiuta a capire meglio dove finisce il denaro e rende più semplice rispettare un budget mensile.

Pro è interessante anche per chi viaggia o paga spesso fuori dall’euro. Il piano include ZeroFX illimitato, quindi permette di usare il tasso di cambio reale senza la soglia annua prevista dai piani inferiori. Sono inclusi anche 5 trasferimenti in valuta estera gratuiti al mese, utili per chi manda denaro all’estero o gestisce spese in più Paesi.

Anche sui prelievi Pro è più comodo rispetto ai piani inferiori: i primi 6 prelievi ATM del mese sono gratuiti, i successivi 5 costano 0,99 € ciascuno e dal dodicesimo in poi il costo è di 2,99 € per operazione.

Bunq Elite

Bunq Elite costa 18,99 € al mese ed è il piano pensato per chi vuole usare Bunq anche in viaggio, nei pagamenti internazionali e nella gestione di più esigenze da un’unica app. Mantiene la struttura più ricca dei piani superiori, con fino a 25 conti, 3 carte fisiche e fino a 25 carte digitali, ma aggiunge servizi premium pensati soprattutto per chi si muove spesso fuori dall’Italia.

Il vantaggio principale è il pacchetto viaggio. Elite include assicurazione viaggio, eSIM integrata nell’app e 8 GB di dati worldwide ogni anno. Per chi parte spesso, queste funzioni possono ridurre la necessità di acquistare servizi separati prima di ogni viaggio. Anche ZeroFX illimitato aiuta quando si paga in valuta diversa dall’euro, perché permette di usare il tasso di cambio reale secondo le condizioni previste da Bunq.

Elite aggiunge anche supporto prioritario e condizioni più favorevoli su alcuni servizi extra. Chi usa l’app per investire in azioni ha uno sconto del 50% sulle commissioni, mentre per le operazioni crypto la commissione indicata da Bunq è dello 0,25% per pagamento. Sono funzioni che rendono il piano più interessante per chi vuole concentrare conto, carte, viaggi e servizi finanziari nella stessa app.

Sui prelievi ATM, Elite segue la logica dei piani più avanzati: i primi 6 prelievi del mese sono gratuiti, i successivi 5 costano 0,99 € ciascuno e dal dodicesimo in poi il costo è di 2,99 € per operazione.

Carte Bunq: cosa cambia rispetto a una carta tradizionale

Bunq offre carte digitali e carte fisiche. Ogni utente può ottenere una carta di credito digitale, mentre Core include una carta fisica e Pro ed Elite includono tre carte fisiche. Nei piani Pro ed Elite si possono creare fino a 25 carte digitali.

La carta Bunq merita una spiegazione particolare. La Mastercard Credit viene accettata come carta di credito dagli esercenti, quindi può aiutare in situazioni in cui una carta di debito viene rifiutata, come alcune prenotazioni alberghiere o noleggi auto. Per il cliente, però, non funziona come una carta di credito revolving o a saldo con fido: le spese vengono addebitate sul conto collegato e Bunq non offre una linea di credito.

Questa soluzione può essere utile per chi viaggia, perché migliora l’accettazione rispetto a una normale carta di debito. Allo stesso tempo riduce il rischio di indebitamento, perché non permette di spendere denaro preso a prestito dalla banca.

Le carte digitali sono utili per acquisti online, abbonamenti e pagamenti da smartphone. Chi vuole separare le spese può creare una carta per gli acquisti online, una per viaggi e una per servizi ricorrenti, usando i piani che lo consentono. In caso di problemi, la carta può essere bloccata dall’app.

Interessi sui risparmi: come funziona MassInterest al 3,01%

Uno degli elementi più interessanti della proposta Bunq è MassInterest. Dal 1° luglio 2026 Bunq ha aumentato il tasso bonus per i conti personali in euro dal 2,01% al 3,01% annuo. Il tasso base resta invece all’1,51% annuo.

Bunq calcola una soglia personale due volte l’anno, il 1° gennaio e il 1° luglio. Questa soglia corrisponde al saldo più alto registrato sui conti risparmio nei sei mesi precedenti. Dopo il calcolo, il tasso base dell’1,51% si applica ai risparmi fino alla soglia personale, mentre il tasso bonus del 3,01% si applica alla parte che supera quella soglia.

Per chi apre per la prima volta un conto risparmio Bunq, il meccanismo è più favorevole nella prima fase. Fino al primo calcolo della soglia, il tasso bonus del 3,01% si applica a tutti i risparmi in euro. Dopo il calcolo, entra in gioco la soglia personale.

Un esempio aiuta a capire. Se nei sei mesi precedenti il saldo più alto del conto risparmio è stato 5.000 euro, quella diventa la soglia. Fino a 5.000 euro si applica il tasso base. Se in seguito il saldo sale a 7.000 euro, la parte aggiuntiva di 2.000 euro viene remunerata al tasso bonus. Il sistema premia quindi l’aumento dei risparmi rispetto al livello già raggiunto.

Gli interessi vengono pagati ogni settimana e si applicano fino a 100.000 euro. Sulle somme oltre questa soglia Bunq non riconosce interessi. I tassi sono variabili e possono cambiare nel tempo, quindi vanno sempre controllati prima dell’apertura o prima di spostare liquidità importante.

C’è anche un limite pratico da valutare. Dai conti risparmio Bunq i fondi possono essere prelevati al massimo 3 volte per mese di calendario. Questo rende MassInterest adatto a liquidità da tenere separata, ma meno comodo per somme che devono essere spostate di continuo.

Bunq è un conto deposito?

In Italia, molti utenti potrebbero avvicinare Bunq a un conto deposito libero, perché permette di lasciare liquidità remunerata e ricevere interessi. La struttura, però, va letta secondo le condizioni Bunq: non è un deposito vincolato tradizionale e non prevede una durata fissa, ma ci sono regole specifiche per quanto riguarda la soglia personale, il limite remunerato e il numero di prelievi.

Inoltre, il 3,01% è un tasso bonus variabile e non una promessa fissa per sempre sull’intero saldo. Il vantaggio è la flessibilità di una banca digitale con interessi settimanali. Il limite è che la remunerazione dipende dal meccanismo MassInterest e può cambiare.

Prelievi e depositi di contante

Bunq resta un conto digitale, quindi il contante non è il suo terreno naturale. I prelievi sono disponibili, ma le condizioni cambiano in base al piano.

Con Bunq Free sono previsti fino a 2 prelievi al mese. Con Core, il sito indica 5 prelievi a 0,99 € ciascuno, poi 2,99 € oltre il limite. Con Pro ed Elite, i primi 6 prelievi mensili sono gratuiti; i successivi 5 costano 0,99 € ciascuno; gli altri costano 2,99 € per operazione.

Per i depositi di contante, Bunq indica i primi 100 € al mese gratuiti e poi una commissione del 2,5% sull’importo oltre soglia. Questo rende il conto poco adatto a chi versa spesso contanti.

Investimenti, crypto e funzioni extra

Bunq integra anche funzioni per chi vuole affiancare al conto una prima gestione degli investimenti. Dalla stessa app si possono monitorare risparmi, spese, azioni e criptovalute, con una visione unica del proprio patrimonio. L’obiettivo è rendere più semplice il passaggio tra denaro disponibile, liquidità remunerata e strumenti di investimento, senza dover usare app diverse per ogni esigenza.

La sezione Stocks permette di investire in azioni ed ETF partendo da importi contenuti. Bunq indica la possibilità di iniziare da 10 €, quindi anche chi non vuole destinare subito somme elevate può avvicinarsi gradualmente al mercato. Nei primi 3 mesi dall’apertura dello Stocks Account non sono previste commissioni di acquisto o vendita, fino a 100.000 € di ordini complessivi. Terminato il periodo promozionale, la commissione standard è dello 0,99% per operazione, con uno sconto del 20% per gli utenti Pro e del 50% per gli utenti Elite.

La parte crypto è integrata direttamente nell’app Bunq ed è sviluppata in collaborazione con Kraken, che fornisce i servizi di trading e custodia. Questo significa che si possono comprare, vendere o scambiare criptovalute senza aprire un account separato su un exchange e senza gestire un wallet esterno. Bunq indica oltre 350 criptovalute disponibili, tra cui Bitcoin ed Ethereum, con importi minimi a partire da 1 €.

Le commissioni crypto cambiano in base al piano scelto. Free applica l’1,99% per operazione, Core lo 0,99%, Pro lo 0,49% ed Elite lo 0,25%. Prima della conferma, l’app mostra il prezzo finale con commissioni incluse. Va considerato anche lo spread, cioè la differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita, normale sulle piattaforme retail e già incorporato nel valore mostrato al momento dell’operazione.

Il vantaggio per l’utente è la comodità: conto, risparmi, carte, azioni e crypto restano sempre nello stesso ambiente. Questo può essere utile per chi vuole iniziare con piccoli importi, seguire tutto dall’app e avere una panoramica immediata del proprio denaro. Le funzioni di investimento non eliminano il rischio di mercato, ma rendono più semplice accedere agli strumenti senza creare un percorso separato rispetto alla gestione quotidiana del conto.

Sicurezza e garanzia dei depositi

Bunq è una banca con licenza olandese. I depositi idonei sono protetti dal Sistema di Garanzia dei Depositi olandese fino a 100.000 € per depositante e per banca. La garanzia copre conti correnti, conti di risparmio e depositi idonei, secondo le regole del sistema olandese.

L’app include funzioni di sicurezza come autenticazione biometrica, notifiche immediate, blocco delle carte e controlli sulle operazioni sospette. Bunq comunica con gli utenti tramite canali sicuri dentro l’app e invita a diffidare da chiamate o messaggi che si presentano come contatti ufficiali esterni.

Questo aspetto è importante perché molte truffe bancarie non partono da violazioni dell’app, ma da tecniche di ingegneria sociale.

Come aprire un conto Bunq

Il conto Bunq si apre dall’app (o vai direttamente qui), disponibile per iOS e Android. La procedura parte dal numero di telefono e continua con l’inserimento dei dati personali. Per completare l’attivazione serve un documento d’identità valido, mentre il codice fiscale può essere aggiunto anche in un secondo momento, entro 90 giorni dall’apertura.

Dopo la verifica dell’identità, si sceglie il piano più adatto tra Free, Core, Pro ed Elite. Il conto può essere usato subito dall’app per ricevere bonifici, creare conti separati e gestire i pagamenti digitali. La carta digitale è disponibile immediatamente e può essere collegata ad Apple Pay o Google Pay. Le carte fisiche, incluse nei piani a pagamento, si ordinano dall’app e vengono spedite all’indirizzo indicato durante la registrazione, di solito entro 10 giorni lavorativi, ma in ogni caso la data stimata di consegna è visibile direttamente nell’app.

Bunq costi 2026

Il costo principale è il canone del piano. Free non ha canone mensile. Core costa 3,99 € al mese. Pro costa 9,99 € al mese. Elite costa 18,99 € al mese.

Al canone possono aggiungersi costi legati all’uso. I prelievi oltre le soglie previste diventano a pagamento. I depositi di contante oltre 100 € al mese hanno una commissione del 2,5%. Le carte extra possono avere costi aggiuntivi. Anche le operazioni su cripto e investimenti hanno commissioni proprie.

Per questo Bunq può essere conveniente se le funzioni vengono usate realmente.

Bunq opinioni 2026

Le opinioni su Bunq restano divise. Gli utenti soddisfatti apprezzano soprattutto l’app, la possibilità di creare molti conti separati, le funzioni per viaggiare, le carte digitali e la gestione moderna del denaro. L’arrivo dell’IBAN italiano può migliorare l’esperienza per chi vive in Italia e vuole usare Bunq in modo più stabile.

Le critiche riguardano spesso i costi considerati elevati (soprattutto su prelievi e bonifici per i piani più essenziali) nonché sull’assistenza e i rapporti con il supporto. Va però anche detto che le banche digitali applicano controlli antiriciclaggio e verifiche di sicurezza, quindi alcune operazioni possono portare a richieste di documenti o limitazioni temporanee.

A chi conviene Bunq

Bunq può essere adatto a chi vive una gestione finanziaria mobile e vuole separare il denaro in più spazi. È utile per chi viaggia spesso, lavora con più Paesi, usa pagamenti digitali e vuole molte carte virtuali per acquisti online o abbonamenti.

Bunq: pro e contro

Pro	Perché è un Pro	Contro	Perché è un Contro
IBAN italiano	Rende il conto più utilizzabile per stipendio, utenze e pagamenti ricorrenti in Italia	Il 3,01% è un tasso bonus variabile	Dipende dal meccanismo MassInterest e può cambiare nel tempo
Fino a 25 conti nei piani Pro ed Elite	Aiuta a separare spese, risparmi e obiettivi senza aprire conti presso più banche	I piani migliori hanno un canone	Pro ed Elite diventano convenienti solo se le funzioni vengono usate spesso
Carte digitali numerose nei piani superiori	Utili per acquisti online, abbonamenti e gestione separata delle spese	Contante poco pratico	Prelievi e depositi hanno limiti e costi da valutare
Interessi fino al 3,01% sui risparmi in euro	Il tasso bonus rende più interessante la liquidità tenuta sul conto risparmio	Assistenza solo digitale	Chi vuole filiale o supporto tradizionale può trovarsi meno a suo agio
Pagamento settimanale degli interessi	Permette di vedere gli interessi maturare con frequenza più alta rispetto a molti prodotti tradizionali	Funzioni molto numerose	L’app può risultare eccessiva per chi vuole un conto essenziale
Buone funzioni per chi viaggia	IBAN esteri, Wise, ZeroFX, eSIM e assicurazione viaggio nei piani più avanzati	Cripto e azioni non sono funzioni bancarie ordinarie	Comodità e semplicità non eliminano il rischio degli investimenti
Garanzia dei depositi fino a 100.000 €	I depositi idonei sono coperti dal DGS olandese

Giudizio finale su Bunq

Oggi Bunq è molto più interessante rispetto al passato. L’offerta è cambiata, si è ampliata, con i nomi dei piani che sono stati aggiornati e l’arrivo dell’IBAN italiano è una novità molto interessante per gli utenti residenti in Italia.

Il conto convince soprattutto per organizzazione del denaro, carte digitali, funzioni internazionali e gestione da app. La presenza del tasso bonus al 3,01% sui risparmi in euro rende Bunq più competitivo anche per chi cerca uno spazio remunerato per la liquidità, purché sia chiaro il funzionamento di MassInterest. Il 3,01%, infatti, non va interpretato come un tasso fisso applicato indistintamente a tutto il saldo, ma come un tasso bonus variabile legato alla soglia personale.

Il costo resta il fattore da valutare con più attenzione. Free è utile per iniziare, Core è il piano base per l’uso quotidiano, Pro è il più adatto a chi vuole sfruttare la struttura a più conti, Elite è pensato per chi viaggia molto. La scelta del piano dovrebbe partire dalle funzioni che verranno usate sul serio e non solo dal numero di servizi inclusi.

In sintesi, Bunq è una buona soluzione per chi cerca un conto digitale moderno, flessibile e internazionale. Per chi vuole un conto tradizionale, molto economico e con poche funzioni, può risultare più del necessario.

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